财经风云--如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?

caijing 发布于 2018-7-6 6:43:00

 

如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?
 菜鸟理财  菜导

 


  第一次全球性金融危机发生在1987-1988年,第二次是1997—1998的亚洲金融危机,第三次是2007—2008因次贷危机引发的全球金融风暴。

  金融危机似乎每10年发生一次,而现在距离2008年刚好10年。那么,2018年会爆发金融危机吗? 如果爆发金融危机,大家应该怎么办呢?

  首先,近一两年内会不会发生金融危机,不能只是通过周期来判断,而应综合多方因素进行判断。回望过去,危机的发生往往和过度杠杆、松散的监管以及过多的衍生品有关。

  比如2007年开始的美国次贷危机,主要原因就是过度杠杆和金融监管制度的缺失。当时的美国,许多信用等级差的人都可以通过银行获得借款买房,而且首付低到5%甚至零首付。

  后来,美联储觉得房地产泡沫过大,就开始加息来抑制通胀和经济过热,没想到这一加息,导致很多信用差、收入低的贷款买房者还不起贷款了。于是越来越多的次贷违约出现,大家都争先卖房,房价就下跌,房价下跌让一些人觉得自己亏了,所以强行违约让银行收回房子,房价跌得更厉害了……

  这种“滚雪球式”的市场恐慌,便使危机从房地产业蔓延到整个美国金融业,并引发了全球性的金融危机。直到如今,包括中国在内的很多经济体,仍在处理和应对这次危机的各种“余波”。

  如今,2018年已经过半,美国贸易战的鼓声也越敲越隆,下半年全球经济,会不会再次陷入危机之中?

  目前来看,还不用特别的紧张。美国经济的复苏已经进入到了加息周期,今年已经加息两次,后半年估计还会继续加息,而欧洲经济也开始触底反弹。近期人民币兑美元延续贬值态势,目前市场上仍未见央行明显干预迹象,考虑到中美互征关税的局面已成定局,人民币在市场推动下的贬值似乎也在央行的默许范围之内。

  从基本面看,中国的经济也不差,比如工业企业利润仍在改善,经济活力也在逐渐增强。并且,我国经济对外依存度已经比较低,主要靠内需拉动。而随着我国金融逐渐稳定,对房地产的调控也在不断探索中,因此没有必要悲观。

  所以,不用过于担心这一两年会不会发生金融危机,你只要记住,这世界不会永远只有一种状态。周期的力量可大可小,事在人为。

  那么,如果真的有一天,金融危机还是不期而至了,我们买什么资产?

  这几年中国的富人都在往外跑,把资产往国外转移或者购买美元资产。富人的嗅觉往往比大部分人要敏感。

  金融危机到来的时候,房子、股票往往跌得很惨。比如2008年前后,深圳不少地区的房价几近腰斩。

  所以,如果你在危机之前买房子,那就亏大了。只不过,绝大多数人都没法判断危机的到来,而只看到房价的不断上涨,甚至有人认为一线城市房价永涨不跌。对于这种想法,暂且不说正确与否,但只想提醒:学会敬畏市场的力量,结果总是好的。

  金融危机后期却是买房的好机会,因为这时候房子已经跌了不少,买房子肯定要比危机之前买要便宜不少。

  所以,建议大家现在不要去买房投资,这几年最好保持资金的良好流动性,平时主要是配置短期银行理财、国债和货币基金,再小仓位配置一些优质P2P理财和基金。

  一旦金融危机真的出现,有了这些现金,你一方面不用太过于为生活水平降低犯愁,一方面也可以为危机后期买房准备资金。

  另外,大家都有听过“乱世买黄金”的理论,这种说法到底可靠不可靠呢?

  从2008年的次贷危机来看,实际上黄金也曾出现一轮下跌。2008年3月,美黄金从1030附近,半年时间跌到680附近,也算是腰斩了。所以,黄金也并不会因为金融危机而立即上涨的。

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  不过在2008年后半年开始,黄金止跌反弹,一路上扬,一直涨到了2011年的1920美元附近,涨了近3倍。

  所以,哪怕是出现了金融危机,买黄金也不用一次性就全仓买入,这应该是一个循序渐进的过程,跌的时候投一些,再跌就继续投一些。任何时候都不要妄想一口吃成大胖子。

 



 



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